COMO SABER SE MEU NOME ESTA SUJO

Como saber se seu nome está sujo? Realizar essa consulta é muito importante para manter a saúde financeira das suas finanças pessoais e também para checar se você não foi vítima de uma fraude ou golpe financeiro.

Tire suas dúvidas, confira todas as etapas para você fazer essa consulta e consultar se o seu nome está com restrição. 

O QUE É TER NOME SUJO?

Popularmente conhecido como nome sujo ou CPF negativado, essa situação acontece quando uma despesa não é paga dentro da data que estava prevista.

Após comunicar devidamente o devedor, por carta ou e-mail, a empresa ou pessoa física credora cadastra o consumidor na base de inadimplentes de um serviço de proteção ao crédito.

COMO SEU NOME FICA SUJO?

Basicamente, o processo envolve quatro etapas. Começa com o atraso das contas; depois, a cobrança do débito realizada pelo credor; na penúltima etapa, o devedor recebe o prazo e o informe da negativação; por fim, o nome é negativado.

É importante ressaltar que esse não é um processo que ocorre da noite para o dia, a dívida precisa ter um tempo de atraso considerável para que o nome do devedor possa ser inserido nos serviços de proteção ao crédito.

Esse período pode levar meses, porém os números indicam que mais de 66 milhões de brasileiros estavam endividados em 2022, por isso é importante ficar atento.

Muitas dessas pessoas estão com o CPF negativado e nem sabe. Está aí a importância de consultar se o seu nome está sujo.

As empresas são obrigadas a notificar o consumidor sobre a situação, mas muitas vezes isso não é possível. Uma mudança de telefone, endereço ou qualquer alteração no cadastro pode ser suficiente para que essa comunicação se perca.

Em termos gerais, estar com o CPF negativado significa que o consumidor não cumpriu com suas contas e débitos no prazo adequado dos vencimentos.

O QUE ACONTECE QUANDO O CPF FICA NEGATIVADO

A importância de consultar se o seu nome está sujo está justamente nas restrições que estar nessa situação proporciona.

A principal consequência é a diminuição do score de crédito, essa pontuação é utilizada por muitas empresas na avaliação de risco de crédito para empréstimos, financiamentos, carnês e cartão de crédito, por exemplo. Uma pontuação baixa no score torna muito mais difícil o acesso a esse valores.

COMO CONSULTAR SE O NOME ESTÁ SUJO

Para realizar a consulta é bastante simples, feita diretamente por meio do site do Ministério ou Secretaria da Fazenda.

O mais comum é que esse órgão responsável entre em contato com o indivíduo para notificar sobre o débito e enviar a intimação de pagamento. Esse boleto já possui o valor da dívida completa, com juros e multa já inclusos.

Porém, é importante não depender desse aviso, caso você suspeite que exista alguma pendência, deve consultar a situação com o órgão responsável. Seu nome pode estar sujo e você pode nem saber.

DÍVIDA ATIVA PRESCREVE?

O direito que a fazenda possui de cobrar uma dívida é de 5 anos, após esse período a pendência prescreve. Porém, essa regra vale apenas para dívidas tributárias.

Entendeu a importância de estar sempre atualizado a respeito do seu endividamento? Ficar atento a essa questão é fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada. 

Acesse nosso blog para mais oportunidades de como manter uma vida financeira mais estável.

DÍVIDA CADUCA: ENTENDA COMO FUNCIONA E O QUE FAZER PARA NEGOCIAR

O tema divida caduca é bastante conhecido e já está até presente na linguagem, confira as principais informações sobre esse assunto.

As discussões ganham ainda mais tração com o grande aumento do endividamento, que atinge 79% das famílias brasileiras de acordo com os últimos dados.

Em termos gerais, a dívida caduca é um termo bastante popular para indicar que uma dívida já existe há mais de 5 anos e por isso, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, ela atingiu a data de prescrição.

Por mais que muitas pessoas pensem que depois de um determinado tempo o nome limpa sozinho, você vai conferir nesse conteúdo os impactos que essa atitude pode trazer para sua vida financeira e por isso as negociações para quitação de débito são tão importantes.

MAS AFINAL, O QUE É DÍVIDA CADUCA?

Como citado acima, uma dívida caduca é aquela com mais de 5 anos, com a conclusão desse período ela deixa a lista de inadimplentes dos serviços de proteção ao crédito.

Isso ocorre porque legalmente as empresas têm um prazo de até 5 anos para cobrar judicialmente uma dívida. Quando essa dívida não é judicializada, é possível dizer que ela caducou.

Mas depois de quanto tempo limpa-se o nome? Não é bem assim que funciona. Ao contrário do que diz o senso comum, o credor de uma dívida ainda tem direito a aquele débito em aberto mesmo após esse período. Além disso, você enquanto consumidor também pode negociar essa dívida caduca.

QUAL A DIFERENÇA ENTRE DÍVIDA CADUCA E PRESCRIÇÃO?

Há diferenças importantes entre essas duas situações que podem afetar uma dívida.

Simplificando, a dívida caduca depois de 5 anos quando o devedor não foi comunicado sobre esse débito. Ou seja, não houve uma comunicação oficial da empresa solicitando esse pagamento.

Já no caso da prescrição da dívida, a etapa da comunicação da dívida foi devidamente realizada. Porém, após essa cobrança inicial a empresa não entrou com um pedido judicial de recebimento desse valor dentro do prazo, que nesse caso também é de 5 anos.

Entenda de forma simples e resumida como funciona essa diferença:

• Quando a dívida caduca: a empresa não envia ou comunica nenhuma cobrança por 5 anos;
• Quando a dívida prescreve: a empresa envia a cobrança inicial, mas mesmo após 5 anos não inicia o processo judicial.

IMPORTANTE: DÍVIDA CADUCA NÃO SIGNIFICA QUE O NOME FICA LIMPO

Para explicar melhor esse tema, vamos nos aprofundar um pouco mais no significado de cada instituição.

De forma direta, após 5 anos a dívida caduca e, portanto, é removida dos bancos de dados de todos os serviços de proteção ao crédito. Dessa forma, quem consultar seu CPF nessas plataformas não irá mais encontrá-las.

No entanto, para bancos, instituições financeiras e mesmo no sistema do Banco Central, seu nome continuará contando como inadimplente.

O QUE ISSO IMPACTA SUA VIDA NA PRÁTICA?

Bem, falando na prática, caso você solicite crédito, financiamento ou mesmo um cartão de crédito, por exemplo, esse banco ou instituição financeira poderá consultar no sistema e verificar que você possui dívidas não pagas em aberto.

Isso pode diminuir bastante suas chances de ter esse crédito aprovado.

PERÍODO PARA CADA DÍVIDA CADUCAR

É importante ressaltar que normalmente as dívidas caducam após 5 anos, porém alguns credores possuem prazos diferentes para cada cobrança.

Confira os principais casos abaixo:

• Despesas com hospedagem e hotéis: 1 ano;
• Dívidas de seguro: 1 ano;
• Reclamar das dívidas de pensão alimentícia: 2 anos;
• Reclamar do inquilino inadimplente: 3 anos;
• Dívidas de empréstimos: 3 anos;
• Boleto bancário, cartões de crédito e cheque especial: 5 anos;
• Convênios médicos: 5 anos;
• Impostos federais, estaduais ou municipais: 5 anos.

Entendeu a importância de estar sempre atualizado a respeito do seu endividamento? Ficar atento a essa questão é fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada. 

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Está endividado? Confira nossas 8 dicas para recuperar sua saúde financeira

Se você chegou até este artigo e está preocupado porque não tem como pagar suas dívidas, saiba que existe solução para este problema!

O endividamento atinge muitas pessoas em nosso país. E, antes de saber como recuperar a saúde financeira, precisamos entender as causas que te levaram a ficar endividado.

Neste artigo, vamos apresentar quais os principais motivos do endividamento e, em seguida, daremos 8 dicas essenciais para acabar com essa situação de endividado de uma vez por todas. Acompanhe a leitura e descubra como sair do endividamento!

Quais as principais causas do endividamento no Brasil?

Instabilidade econômica, inflação, alta dos juros… Sabemos que tudo isso pode levar os brasileiros a ficar endividados. 

Porém, é preciso tratar os problemas pela sua raíz. Então, nada melhor do que entender as verdadeiras causas do endividamento. Vamos lá conferir quais são os principais motivos pelos quais as pessoas não conseguem pagar suas dívidas?

Desemprego

Segundo pesquisa do Serasa, a falta de emprego foi um dos principais motivos de endividamento no ano de 2021: 30% dos respondentes elencaram o desemprego como o grande obstáculo na hora de pagar suas contas em dia.

Falta de educação financeira

As restrições de conhecimentos relacionados à saúde financeira também aparecem como um grande motivo para o endividamento, já que muitos brasileiros acabam perdendo o controle por não saber administrar corretamente suas finanças e, com isso, tornam-se endividados mesmo quando possuem uma renda fixa.

Consumismo desenfreado

O estímulo ao consumo por parte das empresas e instituições financeiras também pode se tornar um vilão que contribui para o endividamento. 

O controle, por outro lado, está nas mãos do consumidor, que deve analisar friamente antes de fazer uma compra só porque o produto está em promoção ou com condições facilitadas para parcelamento.

Descontrole no uso do cartão de crédito

A falta de educação financeira tem outra consequência clara para que mais pessoas fiquem endividadas: o descontrole no uso do cartão de crédito.

Excesso de parcelamento e pagamento mínimo da fatura são alguns dos problemas que o uso desenfreado do cartão pode ocasionar, gerando o efeito bola de neve que leva muitas pessoas a se tornarem endividados.

Gastos maiores do que os recebimentos

Por fim, o simples fato de se gastar mais do que ganha é uma das maiores causas para o endividamento. Afinal, mesmo que em alguns meses o limite do cartão de crédito ou da conta corrente deem conta do recado, em algum momento esta situação pode sair do controle, fazendo com que você fique endividado.

Estou endividado: o que fazer?

Agora que você já conhece as principais causas do endividamento, já deve ter identificado o que o fez chegar a esta situação de não ter como pagar suas dívidas.

Porém, como já falamos no início do artigo, é importante manter a calma e acreditar que é possível acabar com o problema.

1 – Saiba qual é o valor real das suas dívidas

O primeiro passo é ter conhecimento sobre o valor total da sua dívida. Por mais que exista um receio de olhar para a situação atual dos pagamentos em atraso, é essencial calcular os valores atualizados das dívidas para que um plano de recuperação financeira seja montado.

2 – Corte gastos 

Se você não sabe como sair do endividamento, o ato de cortar gastos é inevitável para resolver essa situação.

Para isso, anote cada um dos seus gastos, separando-os entre fixos e variáveis. A partir disso, faça um verdadeiro pente fino e encontre meios de economizar.

É importante ter em mente que esta etapa pode ser muito difícil, pois o fará abrir mão de alguns confortos no momento presente. Porém, lembre-se de que sem esforço, você não sairá do lugar e que, no futuro, esta contenção de gastos valerá a pena, pois você se verá livre das dívidas e terá uma vida muito mais tranquila.

3 – Organize seu fluxo financeiro

Muitas vezes, o endividamento pode acontecer não só por falta de recursos, mas por desordem no fluxo financeiro.

Vamos considerar que você tem um automóvel financiado e precisa pagá-lo todo dia 10, porém só recebe seu salário no dia 15. Estes 5 dias de atraso podem estar sendo os responsáveis pela utilização do cheque especial, que o faz pagar juros no mês seguinte e acaba tomando parte dos seus recebimentos logo no início do mês.

Com uma organização de fluxo entre recebimento e gastos, você pode mudar a data de pagamento do financiamento, por exemplo, e começar a resolver problemas pontuais com atrasos que ocasionam em multas e juros.

4 – Encontre formas de aumentar sua renda

Se, depois de cortar gastos e organizar seu fluxo financeiro, ainda assim você não conseguir sair do endividamento, então significa que é hora de aumentar seus recebimentos. 

Para isso, você pode pensar em formas de conseguir renda extra. Algumas opções são:

• Vender roupas e objetos que você não usa mais;
• Fazer doces para vender no seu bairro ou no trabalho;
• Dirigir para aplicativos nas horas vagas;
• Ser afiliado digital;
• Entre outros.

5  – Comece a pagar as dívidas mais caras

Esta é a dica de ouro que poucas pessoas sabem! Se você tem mais de uma dívida e precisa quitá-las aos poucos, é ideal analisar a taxa de juros de cada uma delas e escolher pagar aquela que mais têm incidência de juros.

Isso não significa pagar a que tem maior valor atual, mas sim aquela com maior potencial de crescimento.

Outra opção, nestes casos, é trocar a dívida cara por uma mais barata. Por exemplo, se você está com faturas do cartão em atraso, verifique se os juros de um empréstimo são mais baratos e, em caso positivo, pegue o empréstimo para quitar o saldo do cartão. 

6 – Negocie as dívidas

Não tenha medo de negociar suas dívidas. Os bancos, instituições financeiras e empresas de cobrança normalmente têm políticas de redução de juros para ajudar os endividados. 

Então, antes de pagar, entre em contato com o credor, explique sua situação, seja sincero sobre as condições ideais para você e chegue em um acordo que o ajude a sair do endividamento.

7 – Engaje sua família na educação financeira

Se você seguir todos os passos anteriores, certamente chegará a outro patamar em relação às suas dívidas e poderá finalmente enxergar uma luz no fim do túnel para sair dessa situação.

Neste momento, é muito importante ter consciência de que, caso a educação financeira não entre de uma vez na sua vida, o endividamento pode vir assombrá-lo no futuro.

Então, não perca todo o seu esforço e aproveite esta situação para usar como aprendizado, conscientizando toda a sua família acerca da importância de manter o controle nas finanças.

Incentive todos ao seu redor a não gastar desenfreadamente e viver uma vida dentro das condições que sua realidade financeira lhe permite.

8 – Crie uma reserva de emergência

Por fim, a melhor forma de sair para sempre das dívidas e se precaver se imprevistos é criar sua reserva de emergência.

Tenha em mente que ela não será construída da noite para o dia, mas se você poupar um pouco todos os meses, terá para onde correr diante das adversidades financeiras. Isso lhe dará fôlego para lidar com imprevistos sem ficar endividado novamente,

Dica bônus: negocie fácil as suas dívidas

E então, agora que você já sabe o que fazer para sair do endividamento, queremos te dar uma dica bônus!

Com a Negocia Fácil, você pode quitar suas dívidas com condições exclusivas. Saia já do status de endividado, acesse nosso site e saiba como!

Cheque sem fundo: entenda o que é e saiba quanto tempo ele demora para caducar

Mesmo com a alta das soluções digitais para pagamento, como pix e cartão de crédito, os cheques ainda fazem parte da realidade dos brasileiros. 

Segundo a Febraban, mais de 218 milhões de cheques foram compensados em 2021, mostrando sua representatividade como meio de pagamento.

Ao mesmo tempo em que facilitam a vida, algumas situações com o cheque podem ser desagradáveis, como é o caso do cheque sem fundo.

Neste artigo, reunimos tudo o que você precisa saber sobre cheque sem fundo: o que é, quanto tempo demora para caducar e como resolver esta situação. Acompanhe e entenda!

Quais os motivos pelos quais um cheque é devolvido?

Caso você não esteja habituado sobre como funciona a devolução de cheques, é importante entender que existem dois motivos principais pelos quais um cheque é devolvido. São eles:

• Motivo 22: cheque não é compensado por inconsistência de assinatura;
• Motivo 12: cheque é devolvido porque está sem fundo.

Neste artigo, vamos nos aprofundar no motivo 12, que alega a devolução de um cheque sem fundo. Acompanhe a seguir.

O que é cheque sem fundo?

Antes de mais nada, vamos entender o que é um cheque sem fundo!

Este termo significa que o cheque não foi compensado na conta do emissor porque não há saldo em conta corrente suficiente para cobrir o valor do cheque.

Neste caso, o banco faz duas tentativas de compensação para quitar o cheque e, caso não exista saldo em ambas as vezes, este passa a ser considerado um cheque sem fundo. 

O que acontece se eu passar um cheque sem fundo?

Se você passar um cheque sem fundo e não conseguir quitá-lo nas duas tentativas que o banco faz para compensar o valor em sua conta, seu nome automaticamente será registrado no CCF, que é a sigla para Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundo. 

Após a inclusão do nome no CCF, você não conseguirá emitir novos talões de cheque no banco e pode até ter sua conta corrente encerrada. Além disso, você passa a ser considerado inadimplente, ocasionando em restrições no CPF com a inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Como saber se meu nome está no CCF?

Se você sofreu um problema recente com cheque sem fundo e tem dúvidas se seu nome foi parar no CCF, pode consultar essa informação diretamente no banco emissor do talão de cheques, no Banco Central ou pelos sites de proteção ao crédito que mostram as restrições no seu CPF.

Cheque sem fundo caduca?

Agora, se você passou um cheque sem fundo há bastante tempo e quer entender quanto tempo o cheque sem fundo demora para caducar, saiba que ele tem o mesmo prazo do que qualquer outra dívida, caducando somente após 5 anos.

Mesmo assim, é importante ter em mente que, quando uma dívida de cheque sem fundo caduca, ela não deixa de existir e você ainda poderá ser cobrado pelo seu banco. 

A única coisa que acontece quando a dívida caduca é que a restrição no seu nome deixa de existir, mas isso não significa que você não tenha mais problemas para conseguir crédito novamente, já que os bancos podem verificar seu histórico e ver a dívida caducada. Por isso, é importante resolver esta situação de cheque sem fundo, independentemente do tempo que tenha passado desde o início da dívida,

Cheque sem fundo: como resolver?

Se você está com uma dívida de cheque sem fundo e não sabe como resolver, não se desespere! Siga os passos a seguir para acabar com o problema!

1 – Consulte todos os cheques devolvidos que estão em seu nome

A melhor coisa a se fazer é resolver todos os cheques sem fundo de uma só vez. Afinal, seu nome não ficará limpo novamente até que tenha liquidado todas as dívidas.

2 – Entre em contato com a pessoa ou empresa que recebeu seu cheque sem fundo

Caso não consiga o contato com essas pessoas e/ou estabelecimentos, fale diretamente com o seu banco, que pode ajudá-lo a resolver a situação.

3 – Faça o pagamento devido e pegue o cheque de volta

A partir do momento em que você paga o valor da dívida para a pessoa ou empresa que recebeu o cheque sem fundo, ela poderá te devolver o cheque em questão.

4 – Solicite o recibo de pagamento da dívida

Esta etapa é crucial para que você consiga resolver as pendências em seu nome.

5 – Escreva uma carta e assine junto com a pessoa ou empresa que recebeu o pagamento

É importante que a carta tenha a data e confirme que todos os valores devidos foram quitados.

6 – Vá até o banco com todos os documentos em mãos

Não deixe de levar o cheque devolvido, o recibo de pagamento e a carta comprovando que a situação foi resolvida.

7 – Pague a taxa do banco

Normalmente, os bancos cobram uma taxa para dar baixa em cheques devolvidos para regularizar a situação. Estes valores podem sofrer alterações de acordo com cada instituição financeira.

Depois de concluídas estas etapas, o banco tem um prazo de até 5 dias úteis para regularizar seu nome nas instituições de proteção ao crédito. Então, não deixe de checar se a regularização foi feita corretamente após esse período.

 

E então, conseguiu tirar todas as suas dúvidas sobre cheque sem fundo? 

Se você está em dúvida sobre quais dívidas estão ativas em seu nome, temos um artigo para auxiliá-lo. Leia agora e entenda como consultar dívida ativa.

Entenda tudo sobre inadimplência e saiba o que significa estar inadimplente

Segundo análise de inadimplência divulgada recentemente pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), 4 em cada 10 brasileiros estão inadimplentes no momento. 

Em um cenário de crise e alta da inflação, é de se esperar que imprevistos financeiros aconteçam. Porém, é possível sair dessa situação e evitar que a inadimplência financeira prejudique sua vida. 

Neste artigo, vamos explicar o que é inadimplência e por que ela é prejudicial, além de apresentar dicas de como sair dessa situação. Continue a leitura e confira.

O que é inadimplência?

Antes de mais nada, vamos entender o conceito de inadimplência financeira! Estar inadimplente significa que uma pessoa não cumpriu com um compromisso financeiro no prazo de pagamento estipulado. Isso pode acontecer quando existe atraso para pagar uma conta, a fatura do cartão de crédito, a parcela de um financiamento etc.

A partir do dia em que o pagamento fica em atraso, aquela pessoa é considerada inadimplente.

Qual o problema de cair na inadimplência?

 Estar inadimplente tem algumas consequências que impactam a vida das famílias em muitos sentidos. Vamos explorar os principais problemas da inadimplência a seguir.

Restrições no nome

Ao ficar inadimplente, a primeira medida legal do credor — a empresa para a qual se está devendo — é inserir o nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SCPC.

Isso tem muitas implicações na vida financeira do inadimplente, que pode ter dificuldade na aprovação de crédito até pagar sua dívida, impactando na hora de conseguir um financiamento, um novo cartão de crédito ou um empréstimo. 

Essa questão acontece porque as instituições financeiras consultam estes órgãos antes de liberar crédito para as pessoas, a fim de verificar se existe histórico anterior de inadimplência.

Encargos financeiros

Juros e multas são comuns quando uma dívida está em atraso e este é um dos grandes problemas da inadimplência. Afinal, a cada ano que passa, aquela dívida inicial vai ficando mais cara, podendo gerar ainda mais descontrole financeiro.

Insegurança e preocupação

A preocupação extrema com a vida financeira também é uma das consequências de estar inadimplente. Afinal, essa situação é delicada e pode gerar insegurança sobre como pagar a dívida e colocar as finanças nos trilhos novamente.

Mas se isso está acontecendo com você, continue lendo este artigo para entender como sair desta situação!

Como evitar ficar inadimplente?

Se você ainda não está inadimplente e deseja se prevenir desta situação, temos algumas dicas importantes para evitar a inadimplência financeira. Veja a seguir.

Crie um controle financeiro

Você não precisa ser nenhum expert em finanças para criar um controle financeiro básico. Para isso, basta anotar todas as suas despesas fixas — como aluguel, contas de água e luz, parcelas de financiamento etc. —, bem como as despesas variáveis — gastos com alimentação, lazer, educação, entre outros — e entender se você está gastando mais do que ganha.

Caso isso esteja acontecendo, você terá duas opções: cortar gastos ou aumentar seus ganhos.

A partir disso, poderá traçar um plano para que tenha uma vida financeira saudável.

Conscientize sua família

Se você é casado e/ou tem filhos, é importante colocar toda a família para conversar sobre finanças. Isso porque, de nada adianta tentar evitar a inadimplência sozinho, enquanto outras pessoas da sua família podem acabar extrapolando nos gastos.

Comece a poupar

Sabemos que imprevistos acontecem quando menos se espera! Por isso, não existe outra saída para evitar a inadimplência a não ser criar uma reserva de emergência. Trata-se de um valor que você deve guardar todos os meses para que tenha recursos para usar em casos emergenciais. 

Afinal, a maior parte dos casos de inadimplência ocorrem por conta de gastos que não estavam previstos no orçamento.

Já estou inadimplente, e agora?

Se você já está sofrendo com a inadimplência financeira, é importante que não se desespere e saiba que é possível resolver a situação, por mais delicada que ela pareça no momento.

 

Aqui vão algumas dicas de como sair da inadimplência!

Escolha qual dívida quitar primeiro

Se você tem mais de uma dívida em atraso, é importante priorizar qual delas colocará em dia. Isso porque nem sempre será possível se livrar de todas de uma só vez. 

Para isso, você precisa considerar dois pontos:

1 – Quais contas são essenciais e podem gerar prejuízos na sua rotina. Como, por exemplo, uma conta de luz que pode deixar sua família sem energia elétrica em casa.

2 – Quais contas têm os juros mais altos. Afinal, este tipo de dívida é a que tende a se multiplicar mais rápido e pode ter o efeito bola de neve em sua vida financeira.

Negocie a dívida com o credor

Você sabia que muitas empresas podem ajudá-lo a acabar com a inadimplência por meio da negociação de juros ou parcelamento da dívida? A Negocia Fácil, por exemplo, já facilitou o processo de quitação de dívidas de mais de 2,5 milhões de consumidores.

 

Troque sua dívida por outra dívida mais barata

No caso de dívidas com alta taxa de juros, como o cartão de crédito, por exemplo, pode ser interessante “trocar” a dívida por outra dívida mais barata. Neste caso, é preciso analisar se um empréstimo que lhe dê dinheiro para acabar com a inadimplência no cartão pode acabar saindo mais barato, por exemplo. 

Outra vantagem disso é acabar com a inadimplência. Afinal, você coloca as contas em dia e se compromete com uma parcela de empréstimo que caiba no seu orçamento mensal.

 

E então, agora que você entende o que é inadimplência e o que significa estar inadimplente, que tal aprender como consultar a situação do seu CPF para se precaver de qualquer inadimplência? Descubra aqui como fazer isso!

O que é recuperação de crédito e como funciona?

Recuperação de crédito? Você já deve ter ouvido essa palavra em diversos lugares, mas você sabe o que significa esse termo e por que ele pode ser fundamental para recuperar sua saúde financeira.

A recuperação de crédito é nada mais do que um processo realizado por empresas especializadas no recebimento de dívidas.

Contratadas por bancos ou financeiras, por exemplo, as empresas recuperadoras de crédito muitas vezes compram essa dívida e por consequência passam a ser totalmente responsáveis pelo recebimento dos débitos não pagos.

Mas por que a recuperação crédito em atraso é vantajosa?

Uma vez que o credor não deseja mais ter todo o trabalho de recuperar o débito, a compra da dívida é feita por um valor menor que a dívida total pela instituição de recuperação de crédito.

Mas o que essa troca de recuperação crédito em atraso muda para você?

Bem, com a troca de mãos da posse da dívida, surgem novas possibilidades de negociação com a recuperadora de crédito.

Mas o valor da dívida muda?

É importante pontuar que o valor original da dívida não muda com essas mudanças.

Porém, dois fatores são fundamentais. Como a empresa recuperadora de crédito adquiriu a dívida por um valor menor, há uma margem maior para que você negocie, faça uma oferta e conquiste condições melhores de pagamento desse débito.

Por exemplo, digamos que na prática você tenha uma dívida com um banco que somando o valor original e juros chega a 5 mil reais.

Assim que a dívida for assumida pela empresa de recuperação de crédito, ela naturalmente não deixa de existir e inicialmente continua no mesmo valor.

A recuperadora de crédito entrará em contato com você – por mensagem, email ou telefone – provavelmente já com algumas ofertas de desconto e condições de pagamento facilitadas para quitar sua dívida 

É importante ressaltar que apenas as dívidas negativadas são compradas pelas recuperadoras de crédito.

Qual a diferença entre cobrança e recuperação de crédito?

De forma simples, a cobrança é feita para negociar uma determinada dívida,  quando ela ainda não está negativada, e há possibilidade de oferecer uma boa oportunidade para a pessoa regularizar sua situação.

Estar com o “nome sujo”, como é popularmente chamado, traz diversas dores de cabeça e limitações de crédito para as pessoas.

Já a recuperação de crédito acontece quando a pessoa já teve o nome negativado em razão de alguma dívida. Ao entrar na lista de negativados, ela perde o direito ao crediário em organizações financeiras.

Dessa forma, o principal objetivo da recuperação de crédito é ajudar essa pessoa com um débito a pagar suas contas, regularizar sua situação e poder voltar a ter acesso à crédito no mercado.

Objetivamente, ter acesso a crédito significa principalmente:

• Possuir um cartão de crédito;
• Abrir crediários para parcelamento em lojas;
• Realizar financiamento (de imóveis ou automóveis, por exemplo).

Entraram em contato comigo para recuperação crédito em atraso. O que devo fazer?

• Caso você não consiga atender a ligação, informe o melhor horário para a recuperadora entrar em contato com você. De preferência em um momento que você sabe que estará em casa;
• Ouça a proposta que a recuperadora de crédito e faça as contas para checar se seu orçamento suporta o valor das parcelas;
• Não tenha medo de negociar! Se você entender que não possui condições de realizar o pagamento da dívida naqueles termos, levante seus pontos e proponha melhorias;
• Uma vez o acordo selado, inclua no seu planejamento financeiro esses pagamentos e garanta que você conseguirá cumpri-los. Se você aceitou a negociação, é importante que você mantenha o que foi combinado até concluir o pagamento;
• Imprevistos acontecem. Por isso, caso algo te impeça de cumprir com o acordo nos termos que foram estabelecidos, entre em contato com a recuperadora de crédito o mais rápido possível.

Entendeu a importância de estar sempre atualizado a respeito das possibilidades de negociar com as recuperadoras de crédito? 

Ficar atento a essa questão é fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada. 

Acesse nosso blog para mais oportunidades de como manter uma vida financeira mais estável.

Como a consultar situação do seu CPF

Consultar a situação do seu CPF pode ser feito de forma online, é gratuito e é um direito que você possui.

Ao realizar esse processo, você consegue descobrir se existem restrições ativas em seu nome, protestos em cartório, ações judiciais ou problemas na sua situação cadastral.

Você lembra qual foi a última vez que você consultou a situação do seu CPF?

Manter esse hábito de acompanhar as pendências associadas ao seu Cadastro de Pessoa Física é muito importante para estar com a situação sempre regularizada e manter as finanças pessoais em dia.

Estar com esse documento irregular, inativo ou suspenso pela Receita Federal causa diversas restrições e dores de cabeça para sua vida financeira. Popularmente conhecido no Brasil como “nome sujo”, esse problema afeta mais de 66 milhões de brasileiros que estão inadimplentes atualmente.

Confira nesse conteúdo como você pode consultar a situação do CPF de forma simples, gratuita e totalmente online.

Como consultar CPF na Receita Federal

Você pode consultar se a situação do seu CPF está regularizada direto pelo site da Receita Federal. Os passos são bastante simples, só é necessário inserir o número do CPF, a data de nascimento, selecionar a opção “não sou um robô” e seguir em “consultar”.

É importante lembrar que também é possível fazer a consulta por meio do aplicativo CPF Digital pelo celular, disponível para download tanto na Google Play (Android), quanto na App Store (iOS).

Ao concluir essa essa consulta da situação do CPF os possíveis resultados são os seguintes:

• Regular;
• Pendente de regularização;
• Suspenso;
• Titular falecido ou
• Cancelado.

Vamos detalhar o que significa cada uma dessas situações e qual impacto prático elas possuem na sua vida.

Situação Regular

Estar com o CPF é um ótimo indício, porém ainda sim é importante checar se as informações no sistema da Receita Federal estão corretas. Uma divergência nesses dados pode gerar uma suspensão futura para o seu registro.

Para atualizar suas informações ou corrigir algum dado impreciso, acesse a página específica da Receita Federal para essa retificação.

Pendente de regularização

Ao retornar com essa pendência na sua consulta pela situação do CPF significa que você deixou de entregar nos últimos cinco anos, deixou de entregar alguma Declaração do Imposto Renda da Pessoa Física.

A regularização do CPF nesse caso demanda o envio da declaração que está faltando. Acesse sua conta do gov.br e verifique a declaração que está em falta.

Suspenso

Esse retorno significa que o seu cadastro está incorreto ou incompleto, porém não existem declarações pendentes em aberto.

Nessa situação também regularizar sua situação diretamente pelo site da Receita Federal.

Porém, existe a possibilidade de você receber um protocolo de atendimento ao tentar resolver a situação pelo site. Caso isso ocorra, será necessário enviar documentos para Receita por e-mail.

Titular falecido

Neste caso, a Receita Federal recebeu a informação de que o titular do CPF faleceu. Caso seu CPF tenha sido enquadrado nessa situação por engano, é preciso que você realize um agendamento de atendimento em uma unidade da Receita Federal.

Cancelado

Os casos de cancelamento de CPF ocorrem quando há duplicidade ou por uma decisão judicial. Novamente, caso seu CPF tenha sido erroneamente enquadrado nessa situação, você precisará agendar atendimento em uma unidade da Receita Federal.

Por que consultar a situação do CPF?

É importante manter consultas periódicas por algumas razões principais. Confira as principais abaixo:

• Para conseguir acompanhar os débitos existentes no seu nome, além de identificar a empresa credora e os valores devidos;
• Planejar seu orçamento para negociar essas dívidas e colocar a vida financeira nos trilhos;
• Identificar possíveis consultas que possam ter sido realizadas no seu nome e reduzir as chances de ser vítima de fraudes ou uso indevido de dados e documentos.

Entendeu a importância de estar sempre atualizado a respeito da consulta à situação do CPF? Ficar atento a essa questão é fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada. 

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O que é endividamento e como você pode sair dessa estatística

O endividamento dos indivíduos e das famílias é um problema de primeira ordem no Brasil atual.

Quase 80% das famílias brasileiras tinham dívidas em julho, o maior índice registrado nos últimos 12 anos. Esses são os dados apresentados pela “Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic)” deste mês.

O levantamento ainda aponta um outro dado preocupante a respeito do endividamento familiar, 29% das famílias brasileiras com algum tipo de conta ou dívida atrasada.

Toda a situação de endividamento afeta não apenas a saúde financeira, mas também pode ter efeitos psicológicos, as relações pessoais e familiares. Por isso, é importante ter foco e organização para conseguir superar essa situação o quanto antes.

Outro aspecto é que um endividamento ativo restringe seu acesso a crédito, seja em financiamentos, carnês ou parcelamento em lojas.

Por isso, é importante tomar algumas atitudes que são muito importantes para manter as finanças equilibradas. Algumas atitudes simples já podem ser suficientes para que você consiga colocar a cabeça para fora das águas turbulentas do endividamento.

Você não precisa ser especialista em mercado financeiro para organizar suas finanças pessoais e se livrar do endividamento. Confira nesse conteúdo as principais informações para te ajudar a começar a se organizar.

O que é endividamento

Estar em endividamento financeiro, do ponto de vista técnico, significa que você possui parcelas a vencer – sejam compras ou crédito assumido. 

Dessa forma, o endividamento representa que determinada renda está comprometida por um determinado período de tempo. 

É importante pontuar que essencialmente, endividamento é diferente de inadimplência, porém uma coisa pode levar a outra.

Caso você tenha um endividamento, mas esteja pagando pontualmente e tenha dinheiro para arcar com essas parcelas a situação está controlada.

No entanto, ainda é preciso estar sempre atento. Isso porque uma das situações mais comuns é o efeito bola de neve. Ele ocorre quando as principais dívidas não são pagas antes do vencimento e possuem taxas altas de juros.

Esses juros vão se somar ao valor original e aumentando o valor total da dívida. Isso é muito comum no caso dos cartões de crédito, que possuem os famosos juros rotativos.

Por isso, é importante estar sempre atento aos prazos de pagamento para ajudar a manter todas as contas em dia. Anote, seja em um caderno ou no próprio celular, todas as contas que você tem a pagar e as datas de vencimento.

Com todas essas informações organizadas, você poderá ter a previsão dos gastos que terá no mês vigente e organizar um planejamento do seu endividamento.

As armadilhas do endividamento financeiro

Uma das maiores armadilhas do endividamento ocorre quando você começa a piorar a qualidade da sua dívida. Ao passar para um endividamento com juros maiores e condições mais restritas de pagamento, consequentemente a dívida tende a aumentar e ficará mais difícil pagá-la.

Uma armadilha do endividamento é uma situação em que você é forçado a fazer novos empréstimos para pagar suas obrigações de dívida existentes. Tal situação surge quando suas obrigações de dívida excedem sua capacidade de pagamento.

Como sair da armadilha da dívida?

Aqui está o que você pode fazer se você se encontrar em uma armadilha da dívida:

Aceitação

A primeira coisa a fazer é aceitar que você se meteu em uma confusão porque, honestamente, ficar em estado de negação é apenas lutar contra os fatos. Quanto mais você continuar negando, mais tempo você levará para tomar uma atitude a respeito do assunto.

Prepare um orçamento e cumpra-o

Analisar suas fontes de receitas e despesas nunca sairia de moda. Pessoas com planejamento orçamentário ruim são principalmente aquelas que lutam contra o planejamento financeiro. Todos devem estar cientes das principais possibilidades de finanças pessoais para ajudar a gerenciar melhor as finanças.

Como lidar com um endividamento fora de controle

Primeiramente, é preciso controlar seus gastos!

Gaste seu dinheiro baseado em valores. Dessa forma, você gasta dinheiro com o que você ama e o que lhe traz alegria, e para de gastar com coisas que realmente não agregam nada para você.

Mergulhe de cabeça em suas despesas e veja quais categorias são mais importantes para você, começando das maiores para as menores despesas.

A ideia é não se privar de viver a vida enquanto prepara seu futuro financeiro – em vez disso, controle o que você pode e vai gastar dinheiro – e certifique-se que essas são as coisas que você realmente ama e aprecia.

Confira algumas dicas para sair do endividamento

Sabe qual é a pior forma de sair do endividamento? Ignorando-o!

Quando você está mergulhado de cabeça na areia movediça do pagamento de dívidas, a melhor coisa que você pode fazer por si mesmo é ser realmente honesto e transparente com suas finanças. É aqui que o seu entender seu orçamento regular mensal e seu custo fixo entram em jogo.

A primeira vez que você anotar todas as suas dívidas e gastos mensais provavelmente não será uma experiência muito agradável. No entanto, fazer isso gera uma certa paz, porque você finalmente saberá qual é o tamanho da montanha que você precisará escalar para finalmente se ver livre do endividamento.

Confira cinco dicas para lidar com o endividamento da maneira mais eficiente possível:

Conheça pra valer seu orçamento

Aproveite ao máximo cada centavo que entra e sai do seu orçamento para te ajudar a manter o foco enquanto paga sua dívida.

Reduza suas contas

Cortando o que você está pagando em contas todos os meses, você terá mais dinheiro para pagar sua dívida.

Ganhe mais dinheiro

Você pode tentar pegar um trabalho que garanta uma renda extra. Dessa forma, você pode aumentar seus ganhos. Há trabalhos que podem ser feitos online e possuem horários flexíveis.

Considere a consolidação do endividamento

A consolidação de dívidas, como um empréstimo pessoal ou cartão de crédito, pode diminuir sua taxa de juros e te ajudar a aumentar o montante no seu saldo do banco.

Não tenha medo de tentar renegociar o endividamento

Caso mesmo se organizando, você não esteja fazendo nenhum progresso no pagamento de suas dívidas, talvez seja hora de tentar negociar seu endividamento, como uma forma de aliviar um pouco seu orçamento.

 

Entendeu a importância de estar sempre atualizado a respeito do seu endividamento? Ficar atento a essa questão é fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada. 

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Como regularizar o CPF rápido

O Cadastro de Pessoa Física, mais popularmente conhecido como CPF é um documento fundamental para que qualquer cidadão tenha acesso a diversos serviços e benefícios sociais.

Esse mesmo documento é consultado por instituições de crédito e outras empresas que desejam, por qualquer razão, verificar a situação do seu nome.

Estar inadimplente, ou com o CPF bloqueado por outra razão, impede que seja feito um financiamento, empréstimo ou mesmo coisas mais simples como um cadastro em loja.

De acordo com dados da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), dezembro de 2021, o número de famílias que relataram estar endividadas atingiu 76,3%.

Por isso é tão importante saber se você possui uma dívida ativa e quais opçõ

Dada a importância de ter o “nome limpo”, sabemos que o assunto sobre como regularizar o CPF é urgente!

Estar inadimplente dificulta a obtenção de crédito e pode até prejudicar benefícios trabalhistas ou sociais. Por isso, é importante manter o CPF regularizado.

Se você precisa de ajuda para entender como regularizar o CPF de maneira rápida e fácil, então leia este artigo e tire todas as suas dúvidas. Vamos lá?

Como regularizar o CPF?

Para regularizar o CPF, primeiramente é necessário identificar a situação. Para entender melhor, a situação cadastral em que seu documento pode se encontrar são as seguintes:

• Regular: Não existe nenhuma pendência no seu cadastro. É importante ressaltar que essa situação não impede que o CPF possua débitos junto à Receita Federal. Em termos práticos, significa que seu nome está limpo;
• Pendente de regularização: Ocorre quando o contribuinte deixa de entregar alguma declaração obrigatória. Por exemplo, a Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física dos últimos cinco anos;
• Suspensa: Quando o cadastro do contribuinte possui informações que estão incompletas e/ou incorretas;
• Cancelada: Usualmente é resultado do falecimento do contribuinte ou de decisão administrativa ou judicial;
• Titular falecido: Quando é efetivamente constatado o falecimento do portador do CPF;
• Nula: A situação cadastral do CPF pode ser nula caso seja constatado algum tipo de fraude no cadastro do contribuinte.

Onde regularizar o CPF?

Caso seja detectada alguma pendência relacionada ao CPF, a principal forma de como regularizar o CPF e onde regularizar o CPF é no site da Receita Federal. 

Para isso, você pode seguir estes passos:

• Entre no site da Receita Federal (https://www.gov.br/receitafederal/pt-br) > vá até a opção “assuntos” > meu CPF > desça a página e clique em “Consultar CPF”.

Na aba “meu CPF” você também encontra outras opções a respeito do CPF. 

Como consultar uma dívida ativa para regularizar o CPF?

Outra forma de consultar uma dívida ativa para regularizar seu CPF é entrar em contato com o credor (a empresa, banco ou instituição onde se tem uma dívida ativa). Você também pode procurar parceiros responsáveis por gerenciar negociação de dívidas, como a Negocia Fácil, por exemplo.

Veja outros casos de dívidas e como consultar para regularizar o CPF.

Dívida ativa de IPVA

Dívida ativa de IPVA é a denominação dada aos débitos de Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) que não foram pagos pelo contribuinte dentro do prazo estabelecido pelo órgão responsável pela sua cobrança, geralmente a Secretaria da Fazenda ou órgão equivalente do Estado

O não pagamento da dívida ativa do IPVA (Imposto sobre Propriedades de Veículos Automotores) tem por consequência a restrição do CPF, dessa forma o portador do documento não poderá realizar o licenciamento do carro. Ser pego dirigindo com o IPVA atrasado é considerado uma infração gravíssima, com multa e apreensão do veículo.

Para regularizar uma dívida ativa de IPVA, o contribuinte deve entrar em contato com o órgão responsável pela sua cobrança e obter informações sobre os procedimentos necessários para quitação do débito, como o pagamento integral ou a negociação de um parcelamento. É importante buscar a regularização o mais rápido possível para evitar a intensificação das medidas legais e o acúmulo de mais encargos financeiros.

Dívida ativa de IPTU

A dívida ativa de IPTU refere-se aos débitos de Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) que não foram pagos pelo contribuinte dentro do prazo estabelecido pela prefeitura ou órgão responsável pela sua cobrança. 

O não pagamento do IPTU pode resultar em inscrição na dívida ativa do município, restrição do CPF e penhora do imóvel.

Para regularizar uma dívida ativa de IPTU, o contribuinte deve entrar em contato com a prefeitura ou órgão responsável pela sua cobrança e obter informações sobre os procedimentos necessários para quitação do débito, como o pagamento integral ou a negociação de um parcelamento. É importante buscar a regularização o mais rápido possível para evitar a intensificação das medidas legais e o acúmulo de mais encargos financeiros.

Como saber se minha dívida ativa prescreve?

Ao procurar como regularizar o CPF, é normal surgir a dúvida de como descobrir se a dívida ainda prescreve. Antes de mais nada, é importante diferenciar o que significa uma dívida caduca e uma dívida prescrita.

Após cinco anos, as dívidas caducam, porém elas não deixam de existir. O que muda é que essa dívida deixa de aparecer na lista de devedores do SERASA e SPC. No entanto, as empresas podem continuar cobrando esse débito, mesmo que aparentemente seu CPF já esteja regularizado.

Por outro lado, dívidas prescritas não podem ser cobradas judicialmente. No caso da dívida ativa, ela só prescreve se for tributária. A maioria prescreve em cinco anos, mas pode levar até dez, a depender do caso.

Ou seja, IPTU, IPVA e Imposto de Renda podem prescrever sim!

Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender como e onde regularizar o CPF! Estar sempre atento à situação do seu CPF e eventuais pendências é uma questão fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada e evitar gastos desnecessários com juros, por exemplo. 

Se você está interessado em regularizar seu CPF, é sinal de que está preocupado em ter uma relação melhor com as finanças, não é mesmo? Então, recomendamos que confira este artigo sobre saúde financeira. Boa leitura!

Como consultar dívida ativa por CPF

Se você ainda não sabe exatamente o que é a dívida ativa, é fundamental ficar atento. Estar inadimplente com essa dívida pode prejudicar muito sua vida financeira. Isso porque a dívida com o governo é tão prejudicial quanto atrasar qualquer uma de suas outras contas.

 

Nessa dívida, além do valor original, estão incluídos juros e multas. Caso a dívida ativa seja executada, você corre o risco de perder bens como carro e casa para o governo.

 

Por essa razão, preparamos um artigo completo para você entender o que é dívida ativa, como ela funciona e de que forma você pode consultá-la para entender sua situação.

O que é dívida ativa?

A dívida ativa é uma base de dados (mantida pelo governo federal, estadual e municipal) na qual são mantidos os registros de pessoas físicas e jurídicas que estão com algum tipo de débito com a União.

 

Mas de que forma você pode ser prejudicado por manter esse registro? De muitas formas!

 

Primeiramente, você recebe uma notificação informando sobre essa pendência. Caso o pagamento não seja realizado dentro do prazo estabelecido, é feita a solicitação para incluir a inclusão do CPF no cadastro de dívida ativa.

 

A partir disso, você passa a ser entendido como um mau pagador e sua dívida passa a estar sujeita a juros e correção monetária.

 

Como consultar a dívida ativa

Para realizar a consulta é bastante simples, feita diretamente por meio do site do Ministério ou Secretaria da Fazenda.

 

O mais comum é que esse órgão responsável entre em contato com o indivíduo para notificar sobre o débito e enviar a intimação de pagamento. Esse boleto já possui o valor da dívida completa, com juros e multa já inclusos.

 

Porém, é importante não depender desse aviso, caso você suspeite que exista alguma pendência, deve consultar a situação com o órgão responsável. Seu nome pode estar sujo e você pode nem saber.

Tenho uma dívida ativa, consigo negociar?

É possível negociar algumas alternativas de parcelamento, porém irá depender do valor da sua dívida. No caso do Governo Federal, por exemplo, esse valor deve ser igual ou inferior a R$1.000.000,00 (um milhão de reais).

 

O parcelamento pode ser solicitado para até 60 (sessenta) parcelas e as prestações mínimas são as seguintes regras:

R$100,00 (cem reais): no caso de pessoa física ou uma obra relativa à construção civil, sob responsabilidade de uma pessoa física;

R$500,00 (quinhentos reais): no caso de contribuinte pessoa jurídica.

 

É importante ressaltar que a falta de pagamento de 3 (três) parcelas, consecutivas ou não, resulta em rescisão automática do parcelamento

 

A partir da rescisão do parcelamento, é possível solicitar um reparcelamento dos débitos. Entretanto, as condições exigem o pagamento de uma primeira parcela que seja equivalente a:

10% do valor total de débitos consolidados, caso tenha ocorrido apenas uma rescisão de parcelamento anteriormente;

20% do valor total de débitos consolidados, caso tenha ocorrido mais de uma rescisão de parcelamento anteriormente

Dívida ativa prescreve?

O direito que a fazenda possui de cobrar uma dívida é de 5 anos, após esse período a pendência prescreve. Porém, essa regra vale apenas para dívidas tributárias.

Como regularizar as dívidas ativas

Veja como você pode regularizar algumas das dívidas ativas mais comuns entre a população.

IPVA (Imposto de Propriedade de Veículos Automotores)

1. O IPVA é um imposto estadual. Portanto, compareça a um posto da Secretaria da Fazenda da cidade na qual foi realizado o emplacamento do seu veículo;
2. Você receberá um boleto para quitação da dívida.
3. Após concretizar o pagamento, a situação do seu veículo estará regularizada.

IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano)

1. O IPTU é um imposto municipal. Dessa forma, procure a Prefeitura da da cidade onde localiza-se o imóvel para regularizar a situação.
2. Conheça o valor do seu débito
3. Você receberá uma guia de pagamento e após o pagamento a situação do imóvel estará regularizada.

Como os valores dessa dívida podem chegar a valores muito altos, geralmente algumas opções e facilidades de pagamento são disponibilizadas.

Contas de consumo (água, luz, gás, etc)

1. Procure as agências responsáveis por esses serviços na sua cidade e confira o valor da dívida;
2. Instantaneamente é possível gerar um boleto e realizar o pagamento para regularizar esse débito.

 

Entendeu a importância de consultar a existência ou situação da dívida ativa? Ficar atento a essa questão é fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada. Acesse nosso blog para mais oportunidades de como manter uma vida financeira mais estável.